10 maneiras simples de financiar seus negócios

A maioria das pessoas fantasia em se libertar dos grilhões de seu estilo de vida corporativo e assumir o controle de seu destino de trabalho. Afinal, todos nós estivemos lá, sentados vagamente em nosso cubículo, sonhando em começar um negócio de cortar relva no Havaí, antes que uma montanha de relatórios de análise nos trouxesse de volta à realidade.

Mas isso precisa ser assim? Além de precisar de um produto para vender e de um meio para vendê-lo, todo o processo de criação de uma empresa exige uma coisa material acima de tudo: dinheiro. E a boa notícia é que não é impossível obter.

De fato, com algumas pesquisas e uma preparação completa, garantir o investimento para sua empresa é totalmente viável. Para provar nosso argumento, compilamos uma lista de algumas das opções mais comuns (além de algumas que são frequentemente ignoradas).

Portanto, se você quer ter um pouco menos de espaço para escritório e um pouco mais no Vale do Silício, continue lendo. É assim que você financia seus negócios.

1. Empréstimos bancários garantidos

A garantia de um empréstimo aprovado pelo banco sempre foi o ponto de partida tradicional para a maioria das pequenas empresas, com os mutuários seguros, sabendo que seu dinheiro vem de uma fonte aprovada e credível. Nos últimos anos, no entanto, esse processo tornou-se cada vez mais cheio de dificuldades.

Isso não significa que é impossível, no entanto. Para iniciantes, é de vital importância que você (como CEO ou fundador da empresa) tenha uma boa pontuação de crédito pessoal, pois nenhuma instituição financeira em sã consciência vai apoiar alguém que não possa acompanhar seus próprios pagamentos pessoais. Da mesma forma, você precisará oferecer alguma forma de garantia para oferecer ao banco uma apólice de seguro. Se você não possui propriedades, veículos ou qualquer outro investimento, seja em seu próprio nome ou na empresa, é provável que seja rejeitado.

Se você já está operando e entregando receita, é melhor que suas declarações de fluxo de caixa também sejam boas. Todas as empresas têm problemas de tempos em tempos, mas se nunca houver dinheiro para as maquinações diárias da administração da empresa, você não estará exatamente bem posicionado para efetuar pagamentos de empréstimos.

Se você pode negar essas três armadilhas comuns e demonstrar ao gerente do banco que é o verdadeiro negócio financeiramente, não há razão para que você não consiga obter o financiamento necessário.

2. Seu 401k / Pensão

Se você passou algum tempo no mercado de trabalho e começou a acumular contribuições significativas ao seu pote de 401k / pensão, considere colocar esses fundos em uso mais imediato. Embora as linhas legais possam ficar um pouco embaçadas, com as orientações e os conselhos certos, é perfeitamente possível financiar seus negócios usando suas economias de aposentadoria.

Para encurtar um processo legal complexo e demorado, você precisará criar um tipo específico de empresa e adotar um certo tipo de plano de aposentadoria; você então lança seus fundos existentes nesse plano e troca tudo pelo estoque da sua empresa. Parece simples, certo? (Também é possível combinar as pensões de outras pessoas - como familiares ou amigos - no pool de dinheiro, portanto, se for uma joint venture, você poderá compartilhar o risco entre si.)

Obviamente, a queda mais óbvia é que, se o seu negócio ficar em forma de pêra, seu ninho de ovos desaparecerá mais tarde. Portanto, não é aconselhável que você invista todos os seus fundos. Também é fácil entrar em conflito com o contribuinte; existem numerosos regulamentos salariais, operacionais e de dividendos que devem ser rigorosamente respeitados, portanto, garanta que você investe parte desse dinheiro em um bom contador.

3. Crowdfunding

Plataformas de financiamento coletivo, como Kickstarter e Indiegogo, financiaram tudo, desde sequências de filmes a plataformas de realidade virtual nos últimos anos, portanto, buscar ajuda na Internet pode ser uma opção potencialmente proveitosa. Entretanto, sua empresa terá que capturar a imaginação, com milhares de outros empreendedores em potencial que disputam o mesmo dinheiro suado.

Se você se preparar completamente e conduzir uma campanha inteligente e bem promovida, deverá receber alguma recompensa por seus esforços, mas o mais importante é trazer algo para a mesa que seja novo e emocionante. Você também precisará atrair as pessoas, como a promessa de recompensas incrementais, dependendo do tamanho da doação.

4. Investidores Anjos

Os investidores anjos são os financiadores que você vê em empresas como Shark Tank ou Dragons 'Den, oferecendo investimento e experiência em troca de uma participação nos negócios. Obviamente, você não precisa fazer uma apresentação na televisão nacional para obter acesso a investidores anjos, mas o processo menos visível de garantir sua ajuda não é menos assustador.

A chave - como na televisão - deve ser completamente preparada. Os investidores anjos estão menos interessados ​​no produto em si e mais nas pesquisas de mercado que você conduziu, no plano de negócios que você escreveu e na viabilidade de suas avaliações e projeções. Eles também estão interessados ​​em você como pessoa e no seu compromisso com o seu negócio.

Não tente mentir ou enganar, pois seus livros serão minuciosamente examinados antes de qualquer capital chegar, e você provavelmente acabará com um ovo no rosto. Por outro lado, também não caia na cama com o primeiro investidor que lança um número para você. Se sua proposta de negócios for sólida o suficiente, as ofertas de investimento chegarão naturalmente; não se concentre apenas nos números, mas considere a experiência do seu anjo na indústria e o tipo de relacionamento de trabalho que você terá também.

5. Capital de Risco / Private Equity

A principal diferença entre o investimento anjo e o capital de risco (VC) é que, enquanto o primeiro envolve trabalhar com um indivíduo, o último envolve lidar com empresas totalmente estabelecidas por direito próprio. Imediatamente, isso coloca uma inclinação totalmente diferente em sua estratégia de sucesso.

O maior obstáculo é a prestação de contas. Os investidores anjos são indivíduos ricos, motivados por seus próprios interesses, enquanto as empresas de capital de risco precisam justificar suas decisões para investidores e diretores externos. Isso pode funcionar de duas maneiras: embora alguns anjos possam estar menos dispostos a correr riscos com seu próprio dinheiro, os VCs às vezes podem ser menos avarentos quando se trata do dinheiro de outras pessoas.

Também há outro benefício: os VCs e as casas de capital de risco podem oferecer muito mais capital (embora eles esperem que você esteja em um estágio mais avançado no processo de inicialização), e eles também permanecem por muito mais tempo para realizar seus investimentos. Se você tem um produto realmente empolgante (e uma forte estratégia de desenvolvimento de negócios para apoiá-lo), lançar para VCs pode ser a maneira mais avessa a riscos de obter o financiamento necessário.

6. Subvenções e apoio financeiro

Dependendo de onde você está - e em qual setor sua empresa está operando - você pode ter direito a uma subvenção por meio de um programa de desenvolvimento econômico. Existem vários tipos de governo e fundos privados que você pode receber.

A chave é fazer sua pesquisa. Por exemplo, a União Europeia hospeda vários programas de financiamento e oferece suporte a empresas cujos produtos ou objetivos estão alinhados com seus interesses e políticas (essas doações podem ser acessadas após anúncios públicos, conhecidos como 'convites à apresentação de propostas'). Da mesma forma, nos EUA, existem dezenas de opções federais e estaduais, principalmente em áreas onde o crescimento dos negócios é vital, como empresas STEM e iniciativas lideradas por mulheres.

Se sua empresa estiver em um setor que é economicamente importante, pesquise ao redor para ver o que você é elegível; você nunca sabe que dinheiro pode estar disponível.

7. Empréstimos não bancários

Como mencionado anteriormente, ter um pedido de empréstimo para pequenas empresas aceito por um banco de varejo pode ser uma tarefa complicada. Portanto, pode ser pertinente procurar em outro lugar o financiamento de que você precisa e existem vários credores privados que estão dispostos a apoiar empresas, tanto online quanto offline.

Cada credor terá critérios diferentes que devem ser atendidos, mas, como regra geral, sua empresa deveria estar operando legalmente por pelo menos um ano, com uma receita mínima (sem lucro) de cerca de US $ 50.000 a US $ 200.000 por ano. Eles também podem definir valores mínimos e máximos que você pode solicitar para receber.

Existem inúmeras vantagens e desvantagens nesse método, sendo a mais óbvia a falta de segurança oferecida por um grande banco de rua. Além disso, se seu credor falir, não há garantia de quem poderá comprar seu empréstimo. As taxas de juros também não são tão favoráveis ​​como antes, devido ao banimento de controversas 'tarifas de saída'. No lado positivo, você receberá um serviço mais personalizado, e essas taxas de juros ainda são competitivas em comparação com os bancos.

8. Venda de seus ativos

Grande parte dessa abordagem depende de quão sério e disposto você está a se comprometer com seus negócios - não recomendamos que você hipoteca sua casa novamente para financiar seus negócios de pulseiras de amizade, por exemplo. Se você está colocando tudo no seu negócio e é um empreendimento viável e lucrativo em tempo integral, pode valer a pena considerar o que você pode vender.

Por exemplo, vender seu carro para obter capital é relativamente livre de riscos (a menos que você realmente precise do seu carro) e pode ser uma decisão inteligente se você transformar esse dinheiro em lucro. Novamente, não aconselharíamos fazer isso, a menos que você estivesse confiante em um retorno. De fato, investir seus ativos pessoais em seus negócios deve ser realmente um último recurso, pois as consequências de perder sua casa, por exemplo, não são suficientes para pensar; seja sensato e garanta que você sabe exatamente o que está fazendo antes de seguir este caminho.

Como alternativa, seja criativo. Se você tem um quarto livre em sua casa, considere alugá-lo em um inquilino ou através do Airbnb - você não precisa necessariamente 'vender' seus ativos para fazê-los funcionar para você.

9. Investir seu salário

Nos estágios iniciais do seu empreendimento, principalmente quando você não tem dinheiro reservado, a pior coisa que você pode fazer é deixar o emprego. As startups não obtêm lucro da noite para o dia, por isso é prudente manter o salário mensal enquanto você trabalha gradualmente na criação de sua empresa e nas vendas.

No entanto, esse paycheque também pode representar seu investimento inicial também. Você pode precisar fazer alguns sacrifícios de gastos em outros lugares, mas se conseguir reservar uma certa quantia do seu salário destinada a pagar os custos da empresa, ela se tornará uma estratégia de investimento totalmente livre de riscos.

É claro que, em algum momento, você terá que começar a escalar para crescer. Mas é uma maneira vital de provar a qualquer investidor futuro que você é capaz de obter lucro, além de ser a maneira mais segura financeiramente de movimentar a bola.

10. Conseguir um show paralelo

Em uma nota semelhante, uma segunda renda pode fornecer os fundos iniciais de inicialização necessários, especialmente se você não tiver espaço para respirar em sua área de pagamento principal ou se não estiver disposto a comprometer seus gastos atuais.

Existem inúmeros shows secundários bem conhecidos, como dirigir para o Uber ou freelancer de suas habilidades e talentos existentes. À medida que esse método de trabalho se torna cada vez mais popular, também existem diversas plataformas para anunciar seus serviços. Obviamente, as horas extras significam que você precisará colocar o desenvolvimento de seus negócios em segundo plano, mas como forma de reunir capital inicial, essa é outra opção totalmente livre de riscos.

Obviamente, essas não são as únicas maneiras de arrecadar dinheiro para seus negócios; existem várias manobras contábeis e financeiras, como 'fatoração' que você pode explorar - ou você pode simplesmente pedir a seus amigos e familiares para lhe dar dinheiro! Mas, como empreendedor, garantir que você tenha os meios certos de financiamento é uma parte vital da jornada de negócios. Não é bom obter lucro de um milhão de dólares se você concordou em doar dois terços desse valor para um investidor anjo, assim como não é produtivo garantir um empréstimo de US $ 500.000 se você planeja ir embora depois de três anos.

Lembre-se: seja sensato, procure o conselho de profissionais que envolvam grandes somas e nunca - jamais - concorde com alguma coisa até entender primeiro as conseqüências.

Como você conseguiu financiamento para o seu negócio? Deixe-nos saber nos comentários abaixo…

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